Una transferencia inesperada, un mensaje urgente para devolverla y un CBU distinto al de origen: esa combinación es la base de la “estafa triangular”, una modalidad de fraude que se expande y que motivó una advertencia oficial en TikTok.
La cuenta del ministro de Seguridad bonaerense, Javier Alonso, difundió un video (protagonizado por un policía) en el que se alerta sobre este mecanismo y se indica cómo actuar para no quedar involucrado.
“¿Te cayó una transferencia de quinientas lucas y te piden que la devuelvas? No es un error, es una estafa triangular”, señala el agente en la grabación. ¿Cómo funciona? El delincuente engaña a una persona para que envíe dinero, pero lo hace llegar a la cuenta de un tercero (la víctima), a quien luego presiona para que lo transfiera a otra cuenta.
“La plata te llega a vos, pero no es tuya. Después te apura para que lo mandes a otro CBU. Si lo hacés, te usa para lavar dinero”, agrega.
El punto crítico es ese segundo paso. Si quien recibe la transferencia accede a reenviarla por su cuenta, queda en el medio de la maniobra. Por eso, la recomendación oficial es no devolver el dinero de forma directa: “Contactá a tu banco y pedí la reversión oficial”.
Estafa triangular: cómo funciona la modalidad en la que te transfieren dinero y te piden devolverlo
En diálogo con Clarín, el analista de malware independiente Agustín Merlo explicó que este tipo de estafa “es cada vez más común” por una razón central: se apoya en una situación que puede parecer legítima. La persona que recibe el dinero “estaría manipulando dinero que no era suyo”, lo que puede generar confianza suficiente para ejecutar la transferencia sin sospechar.
A diferencia de otras maniobras, como el “cuento del tío”, donde el engaño requiere persuadir a la víctima durante varios minutos hasta que entregue datos sensibles, la estafa triangular reduce ese margen de duda.
“La cúspide de otras estafas es que la víctima dé de manera voluntaria credenciales o hasta el token bancario, lo cual es muy sospechoso y puede hacer caer toda la operación del delincuente”, indicó Merlo. En este caso, en cambio, la operatoria “es más rápida, sencilla y aleatoria”, ya que los estafadores pueden apuntar a alias generados al azar, que no son difíciles de adivinar.
Los riesgos para quien reenvía el dinero son concretos. Según el especialista, la persona no debe “utilizar el dinero que recibió ni transferirlo, ni al emisor, ni a cuentas de terceros ni a cuentas propias”. Si lo hace, puede quedar involucrada en delitos como estafa, lavado de activos o apropiación indebida.
Qué hacer si recibís una transferencia desconocida: paso a paso para no quedar involucrado
Además, los delincuentes suelen jugar con la urgencia. El reclamo para devolver el dinero suele llegar con presión o insistencia, lo que empuja a actuar sin verificar. Frente a eso, Merlo recomienda no ceder al apuro: la forma correcta de proceder es informar la situación a la entidad financiera por canales oficiales.
“Siguiendo el procedimiento formal quedaría documentada su buena fe y predisposición de esclarecer el hecho”, explicó.
En cuanto a las señales de alerta, el criterio es amplio: cualquier transferencia proveniente de una fuente desconocida debe ser considerada sospechosa. En esos casos, los bancos cuentan con protocolos específicos y es clave reportar la situación lo antes posible, idealmente dentro de las 48 horas.
El paso a paso ante una situación así es claro: no usar el dinero, no reenviarlo por cuenta propia, no responder bajo presión y contactar al banco para que gestione la reversión. La advertencia oficial resume el riesgo en una frase: “Si la plata pasa por vos, quedás en el medio”.
